퇴직연금 DC형 조회 수령 계산 방법 및 종류 총정리

안녕하세요! 이번 포스팅에서는 퇴직연금 금액 조회 방법 및 종류에 대하여 자세하고 상세하게 알아보고 정리하도록 하겠습니다. 

4대보험에 가입되어진 회사에 있으시면 언제든지 퇴직연금에 가입이 되어있으실 텐데요 대부분 퇴직연금을 얼마나 받는지 어떤 퇴직연금에 가입되어 있는지에 대해서는 잘 모르시는 분들이 많습니다.

아래 내용을 참고하시면 퇴직연금 관련 정보를 손쉽게 확인하실 수 있습니다.

1. 퇴직연금 제도 란?

근로자의 노후를 보장하기 위해 회사가 근로자에게 지급할 퇴직금을 회사가 아닌 금융회사에 맡기고 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하여 퇴직 시 일시급 또는 연금으로 지급하는 제도입니다.

2. 퇴직 연금 종류

퇴직연금은 크게 3가지로 나누어 볼 수 있으며 확정급여형인 DB (Defined Benefit)형과 확정기여형인 DC (Defined Contribution)형 그리고 개인형 퇴직연금 IRP (Individual Retirement Pension)으로 나누어 볼 수 있습니다.  

2-1 확정급여형 DB (Defined Benefit)

확정급여형은 회사가 퇴직금을 운용하는 상품을 결정하고 퇴직시에 직전 3개월 평균임금과 근속연수에 따라서 근로자의 퇴직급여 총액을 지급을 하게 됩니다. 

2-2 확정기여형 DC (Defined Contribution)

확정기여형은 회사가 매년 연간 임금총액의 일정비율 (1/12이상)의 퇴직급여를 근로자의 귀속분으로 적립하고 근로자가 퇴직금을 운용하는 상품을 직접 결정하여 운영할 수 있도록 하는 제도입니다.

2-3 개인형 퇴직연금 IRP (Individual Retirement Pension)

근로자의 퇴직금을 자신 명의의 퇴직 계좌에 적립해 연금 등 노후자금으로 활용할 수 있게 하는 제도   

3. 퇴직 연금 계산 방법

3-1 확정급여형 DB (Defined Benefit) 

 퇴직 전 3개월 평균 급여 X 근속년수 = 퇴직급여 

 EX) 퇴직 3개월 평균 급여가 500만원이고 근속년수가 20년이라고 가정한다면 500만원 X 20년 = 퇴직급여는 1억원 

3-2 확정기여형 DC (Defined Contribution)

 1년 급여의 1/12를 가지고 매년 운영을 하여 운영수익 = 퇴직급여 

EX) 1/12의 급여를 매년 투자상품에 직접 운영을 하여 운영수익을 얻습니다. 

 만약 수익률이 원금보다 마이너스 일 경우 마이너스의 수익금을 퇴직급여로 받으며 수익률이 2배, 3배일 경우 수익금을 퇴직급여로 받기 때문에 이 경우는 DB형보다 높은 수익률을 기대해 볼 수 있습니다. 

3-3 개인형 퇴직연금 IRP (Individual Retirement Pension)

 개인형 퇴직연금이기 때문에 개인이 원하는 방식으로 운용할 수 있습니다. 정년이 얼마 남지 않았다면 예금형식으로 운용이 가능하며 아직 젊은 세대일 경우는 펀드상품으로 투자를 진행하여 운용하여 수익금을 퇴직급여로 받습니다.

4. 퇴직연금 DC형 DB형 차이점

4-1 DB형의 장단점 

장점:  안정적으로 급여를 쌓아가기 때문에 퇴직전까지 신경을 쓸 필요가 없습니다.
단점:  연봉 상승률이 높을수록 근속년수가 높을수록 받는 금액이 높아지기 때문에 결과적으로 많이 받기 위해서는 회사의 연봉을 많이 받거나 회사를 오래 다녀야 합니다. 

 4-2 DC형의 장단점 

장점:  수익률로 퇴직급여를 받기 때문에 운영을 잘하면 높은 퇴직급여를 받을 수 있습니다.
단점: 투자로 진행하는 만큼 수익률에 따라서 퇴직급여를 받기 때문에 원금이 보장되지 않으며 그로 인하여 마지막 급여인 퇴직연금을 투자원금보다 적게 받을 수 있습니다. 

5. 퇴직연금 수령 방법

퇴직연금은 55세 이상 10년이상 가입 시 수령 가능합니다. (IRP는 55세 충족 시 연금수령 가능) 
수령 시에 수령 방법은 2가지로 일시금 또는 연금으로 수령합니다. 

5-1 일시금(연금 외 소득)으로 수령할 때 

일시금으로 연금 외 수령할 때에 원금인 이연퇴직소득은 퇴직 소득세로 분리과세 되며 세액공제 금액과 운용소득인 기타소득세 16.5% 분리과세 됩니다. 또한 이중 근속연수에 따라 공제액이 달라집니다. 

5-2 연금으로 수령할 때 

연금으로 수령할 때에는 이연퇴직소득은 연금소득세로 연령에 따라 상이하며 3.3% ~ 5.5%의 세율로 분리과세 됩니다. 

나이	세율
55세이상 70세미만	5.5%
70세이상 80세미만	4.4%
80세이상	3.3%

연금으로 수령할 시에는 일시금으로 받을 때 보다 30% ~ 40%정도 절세를 할 수 있습니다. 

6. 퇴직연금 조회 방법

현재 퇴직연금 수령액을 확인을 하기 위해서는 금융감독원의 “통합연금포털”을 들어가서 연금 수령액을 확인이 가능한데요 

통합연금포털을 들어가서 내 연금 조회를 클릭하시면 

휴대폰, 아이디, 공동인증서로 본인인증을 하신 후 로그인을 하시면 연금 수령액 조회를 할 수 있습니다. 

*만약 처음로그인을 하시는 분이라면 정보수집으로 인하여 5일 후 내 연금 수령액 정보를 확인해 볼 수 있다는 것도 참조해주세요.

 로그인 하시고 확인을 하게 되면 본인이 가지고 있는 모든 연금을 확인을 할 수 있습니다.

또한 예시연금액을 클릭해서 보게 되면 그래프나 도표로도 나이별 연금 수령액을 추가적으로 보기 쉽게 확인이 가능합니다. 

 이렇게 퇴직연금 금액 조회 방법 및 종류에 대해서 자세히 알아보았는데요.

점점 국민연금이 없어진다는 기사가 많이 나오고 있는 만큼 연금수령액에 대해 확인하시어 미리 준비를 하는 것이 안정된 노후를 준비하는 길인 것 같습니다.

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